更新时间：作者：小小条
在河南忙活一辈子，熬到退休养老金的日子，心里是不是又期待又迷糊？别慌！今天用咱河南人听得懂的话，把养老金计算这事扒得明明白白——实操落地基数+官方新规全涵盖。
一、先划重点：养老金=三笔钱（不是所有人都有三笔）
咱河南企业职工退休养老金，就分这三块：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（仅限特定“中人”）
简单说：国家统筹发的“大锅饭”+ 自己工资扣的“小存折”+ 历史工龄补贴（符合条件才有）
二、两个关键基数要分清！一个全省统一，一个分地区算
1. 社保缴费基数（官方红头文件明确！）
- 文件依据：豫人社办〔2025〕67号（2025年9月19日发布）
- 2025年基准值：6385元/月
- 上下限：下限3831元（60%）、上限19155元（300%）
- 用途：计算每月要缴的社保费，和你的工资直接挂钩，全省统一标准
2. 养老金计发基数（实操已落地，待补红头文件）
这个基数分两种用途，规则不一样，记准了！
- ① 基础养老金计发基数：全省统一为6738元/月
说明：2025年暂未发布单独红头文件，但已在全省退休人员养老金核算表中实际启用，多地社保经办机构均按此基数核算待遇；较2024年的6606元上涨132元，涨幅约2%，2025年新退休人员均按此核算基础养老金。
- ② 过渡性养老金计发基数：按退休地标准算，不是全省统一！
举例：信阳2025年是6260元/月，郑州、洛阳等工资水平高的地区，这个基数会更高；多数地市低于或等于省统一的6738元，具体以参保地社保经办口径为准（此为河南实操层面明确规则，非个例）。
三、第一笔：基础养老金（人人都有，工龄越长越吃香）
计算公式：
基础养老金 =（全省统一计发基数6738元 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
咱用河南话翻译+官方公式澄清：
1. 本人指数化月平均缴费工资 = 本人平均缴费指数 × 退休时上年度全省在岗职工月平均工资（即6738元）
缴费指数=历年实际缴费基数÷当年社保缴费基数基准值，比如一直按最低60%交，指数就是0.6；按100%交，指数就是1.0。
2. 缴费年限 = 实际缴费年限 + 视同缴费年限（没社保前的工龄），每满1年多领1%，工龄差10年，养老金能差一大截！
举个例子：郑州老王，60岁退休，缴费40年（含10年视同缴费），平均缴费指数0.8
基础养老金 =（6738 + 6738×0.8）÷2 × 40 ×1%
=（6738+5390.4）÷2 ×0.4
= 6064.2 ×0.4 = 2425.68元/月
四、第二笔：个人账户养老金（自己的钱，退休后分月领）
计算公式：
个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数
关键细节说明：
1. 个人账户累计储存额：自己查！打开河南人社APP→社保查询→个人账户余额，或去社保局窗口查，一分一厘都清楚（含每年3.2%左右的复利利息）。
2. 计发月数（现行标准）：60岁退休139个月、55岁170个月、50岁195个月（国家统一标准，未实施延迟退休新规）。
举个例子：老王个人账户存了8万元，60岁退休按139个月算
个人账户养老金 = 80000 ÷139 ≈ 575.54元/月
五、第三笔：过渡性养老金（只有“中人”才有，按退休地基数算！）
先分清“中人”身份，之前的界定有误，现在纠正！
1. 企业/机关事业单位“中人”统一界定：2014年10月1日（养老保险并轨改革启动日）前参加工作，2014年10月1日后退休，且累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年的人员。
2. 补充区分：
- “老人”：2014年10月1日前参保且退休，按旧政策核算；
- “新人”：2014年10月1日后参保，无过渡性养老金。
计算公式+地区差异说明：
过渡性养老金 = 退休地过渡性计发基数 × 平均缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数
- 河南企业职工过渡系数常用1.3%，机关事业单位多为1.2%；
- 过渡性计发基数按退休地算，不是省统一的6738元，这是河南实操层面的明确规则。
举两个例子，对比更清楚：
- 例子1（老王在信阳退休）：过渡性基数6260元，指数0.8，视同缴费10年
过渡性养老金 = 6260×0.8×10×1.3% = 651.04元/月
- 例子2（老王在郑州退休）：假设过渡性基数7000元，指数0.8，视同缴费10年
过渡性养老金 = 7000×0.8×10×1.3% = 728元/月
重要风险提示：“视同缴费年限”的认定完全依据个人档案，情况复杂。如果属于“中人”群体，务必提前1-2年带档案去社保经办机构预审，避免因材料不全耽误退休办理！
六、老王最终能领多少？（不同地区对比）
- 在信阳退休：2425.68（基础）+575.54（个人账户）+651.04（过渡性）≈ 3652.26元/月
- 在郑州退休（假设基数7000元）：2425.68+575.54+728 ≈ 3729.22元/月
⚠️ 最终金额以参保地社保部门核算为准！此估算基于2025年实操落地数据，贴近实际待遇水平。
七、重要补充：2025年河南养老金上调新规（已退休人员必看）
2025年河南省已明确上调退休人员基本养老金，针对2024年12月31日前已退休并领养老金的人员，和新退休人员首次计发待遇是两回事，具体调整方式如下：
1. 定额调整：每人每月统一增加27元；
2. 挂钩调整：
- 缴费年限每满1年，每月增加0.53元（不满1年按1年算，不满15年按15年算）；
- 再按2024年12月本人基本养老金（不含取暖费、职业年金）的0.46%增加；
3. 适当倾斜（高龄补贴）：
- 70-74岁：每月再增15元；
- 75-79岁：每月再增20元；
- 80-84岁：每月再增30元；
- 85-89岁：每月再增40元；
- 90岁及以上：每月再增50元。
举例：郑州退休的老李，65岁，缴费30年，2024年12月养老金3500元
2025年上调金额 = 27 +（30×0.53）+（3500×0.46%）= 27+15.9+16.1 = 59元/月，上调后每月领3559元。
八、额外补充：别搞混！职工养老 vs 居民养老
咱河南还有城乡居民养老保险，适合没上班的农民、灵活就业人员（按居民档交的）：
- 待遇组成：基础养老金（财政全额支付）+ 个人账户养老金；
- 2025年新规：国家最低基础养老金标准每月提高20元，河南各地可在此基础上再上调；
- 特点：缴费档次低，养老金待遇也比职工养老低不少，计算方法完全不同。
九、河南老伙计必知的5个关键点
1. 缴费年限是王道：多缴1年，基础养老金多1%，养老金上调时也能多领挂钩补贴！
2. 缴费基数别随便降：按高基数交，指数上去了，基础+过渡性养老金都涨，长期划算！
3. 基数差异要记准：基础养老金用省统一6738元，过渡性养老金按退休地算，郑州、洛阳比信阳等高！
4. 已退休人员别漏调：2025年养老金上调已落地，7月底前已补发到位，可通过河南人社APP查询到账情况。
5. 查询路径记牢：河南人社APP/支付宝（市民中心-社保）/微信（城市服务-社保）/社保局窗口，随时查缴费数据和养老金明细。
【你的养老规划小贴士】
① 临近退休（<5年）：重点核对视同缴费年限和个人账户储存额，档案材料提前整理好，问清参保地过渡性计发基数标准。
② 中年打拼（35-55岁）：在能力范围内，尽量选择更高的缴费基数，这是提升“缴费指数”的黄金期，对养老金影响立竿见影。
③ 年轻参保（<35岁）：牢记“缴费年限是王道”，稳定连续缴费比短期冲高基数更重要，别因换工作断缴社保。
④ 已退休人员：每年按时完成养老金资格认证（刷脸即可），避免待遇暂停。
总结一句：养老金不是瞎算的，缴得越久、基数越高，退休地工资水平越高，领得越稳！2025年基数上调、待遇上涨，咱河南老伙计忙活一辈子，就该领份舒心养老金！
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