更新时间：作者：小小条
后台总有朋友问，明明缴费年限一样，为啥别人的养老金比自己多好几千。
后来仔细核对才发现，关键差别就在“平均缴费指数”这个容易被忽略的指标上。
我身边有对老同事，老张和老王都是30年缴费年限，退休时计发基数都是8000元，可老张每月养老金比老王多280元，一年下来就差3360元，原因就是老张的平均缴费指数是1.2，老王只有0.8。
大家辛苦缴了几十年社保，谁都想退休后能多一份保障，这份对安稳晚年的期待，我一直记在心里。
其实平均缴费指数一点都不复杂，说白了就是你每年的缴费基数，和当地上一年职工平均工资的比值，再算出所有年份的平均值。比如当地去年社平工资是6000元，你按8000元基数缴费，当年的缴费指数就是8000÷6000≈1.33，要是按4000元缴费，指数就是4000÷6000≈0.67。
这里有个暖心的规定，视同缴费年限的指数都按1算，比如国企改革前的工龄、参军服役的年限，国家都没让这些过往的付出白费。还有早期缴费的朋友，2010年前实际缴费指数低于1的也按1算，2011到2013年还有最低保障线，这都是政策对参保人的体恤。
很多人觉得“按最低基数缴最划算”，其实是没算明白长远账。基础养老金的计算就和平均缴费指数直接挂钩，公式里明确包含了（1+平均缴费指数）÷2这一项，指数越高，基础养老金就越多，再加上过渡性养老金的影响，累积下来差距会非常明显。
就拿30年缴费年限、计发基数8000元来算，平均缴费指数0.6的人，基础养老金是8000×（1+0.6）÷2×30×1%=1920元；指数1.0的人能拿到2400元；指数1.5的人则有3000元，每月差1080元，一年就是12960元，几十年下来可不是小数目。
灵活就业的朋友有个优势，缴费基数可以自主选择，从社平工资的60%到300%都能选。经济条件好的时候选高一点的基数，手头紧张时选最低档过渡，既不会让当下压力太大，又能尽量拉高平均缴费指数，这是很灵活的规划方式。
但也不用盲目追求高指数，要结合自己的收入情况来。年轻人收入稳步增长，可逐步提高缴费基数；临近退休的朋友，若之前指数偏低，可在最后几年适当提高缴费档次，对整体平均值的提升会更明显。
说到底，平均缴费指数是社保“多缴多得、长缴多得”原则的直接体现，它记录着我们每一年的缴费付出，也决定着退休后能享受到的保障水平。你现在的平均缴费指数大概是多少？有没有纠结过该选哪个缴费基数？欢迎在评论区留言，我来帮你算算账。
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