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周二，库瓦在2023年新年第一次解决的新年利率下提高了利率25个基点，将利率提高到3.35，是自2012年9月以来的最高水平。自2022年4月以来，利率已提高了9次，总计325个基点。高涨的加息使许多澳大利亚人措手不及，巨大的贷款压力受到压力。它打破了许多家庭的计划，中断了许多家庭的现金流，并在接下来的几个月中严重击败了支出。目前，每个人都考虑了一种住房贷款方法。 33,354仅偿还利息，但不委托。

什么是偿还利息，而不是返回本金？与必须偿还本金和利息的中国抵押贷款相比，澳大利亚提供了两种偿还抵押贷款的方式。

本金+利息- 投资，自我关注。仅利息贷款- 投资，自我关注。每个人都已经熟悉本金和兴趣，那么什么是仅利息贷款？顾名思义，只有利息还款意味着仅通过在选定期间（通常为5年）偿还贷款而产生的利息，从而减少最低还款金额。换句话说，贷方可以选择在最初的5年中仅偿还利息，而不是本金，并在5年后同时开始偿还正常的本金和利息。

在面对两种还款方式时，许多购房者通常会犹豫。他们是否应该选择仅偿还利息或一起偿还本金（主要利益）？对于许多购买第一套房并在税前获得100,000美元的年度总收入的年轻夫妇来说，偿还仅利息贷款似乎对他们更具吸引力。许多年轻家庭认为，他们一开始就没有那么多钱来偿还贷款的本金，而仅偿还利息是一个不错的选择。但是他们真的了解这种贷款吗？实际上，事实并非如此。根据评级机构在2015年的评分机构SP的数据，澳大利亚只有64的贷款申请人并不完全了解整个还款过程，而这64的贷款申请人不了解这种贷款方法是什么。甚至瑞银投资银行（UBS）也指出：“只有经验丰富的人才能了解仅偿还利息贷款的潜在利弊。”因此，不熟悉澳大利亚住房贷款，尤其是年轻家庭的普通人不得根据想象力任意选择贷款方法。

仅利益贷款的优势。仅利息贷款的出现及其广泛使用必须具有其独特的优势。那么它的优势是什么？与偿还本金和利息相比，仅利息模型的最大优势是减少每月还款金额。减少还款金额意味着向贷方提供更多的现金流。那么，这部分对谁有好处？两种类型的人。一种是一个自我占领的人，他手中没有太多资本，希望能以少量利润赚钱。另一种类型是简单的投资者，他们希望首先通过租金支付每月的利息费用，以等待一个好的机会采取行动。澳大利亚负责任是世界上为数不多的具有负齿轮的国家之一。 “负齿轮税”不是税收，而是用于投资房地产的税收补贴制度。原则上，“负齿轮税”是指澳大利亚税收局（ATO）将您的投资财产视为“小型企业”，而房客支付的租金是您的“收入”。维护此“业务”的所有费用，包括银行贷款利息，公用事业账单，房屋折旧，财产管理和维护成本，保险费等，被视为“支出”。减少收入以减少支出。当投资公司有纸质损失（通常不是真正的损失）时，因为房地产折旧被视为“支出”，但对房价的欣赏不会被视为“收入”），可以将“损失”的金额直接从所有者的薪金收入的应税金额中直接减去。因此，对于投资者而言，只有偿还利息才能最大化贷方的书籍损失，从而实现税收减免的目的。通过对冲账户降低成本和仅偿还利息的产品通常用于对冲帐户，这可以最大程度地提高闲置资金的自由化并降低维护房屋的成本。实际上，从本质上讲，对冲帐户是一个每日交易帐户。贷款即将交付时，贷方可以在银行开设每日交易帐户，然后在贷款文件中填写帐户信息。该帐户是相应的对冲帐户。该帐户可以进行任何日常交易，包括消费，工资付款等。对冲帐户的最大好处是节省利息。贷方通常将空闲资金放入对冲帐户中以抵消贷款利息。此外，该帐户也可以随时存放和撤回，从而使撤离资金更加免费。

偿还仅利息贷款的风险将不是傻瓜。如果偿还仅利息贷款的优势是如此明显，那么为什么他们中的大多数仍然选择偿还本金和利益呢？因此，这种类型的贷款模型还带来了许多潜在的风险。仅支付利息的较高利率的利率通常比本金和利息高出约0.5。因此，从长远来看，仅偿还利息将远高于本金和利息产生的总利息。如果承受压力的能力较弱，一旦利率再次上升或财务状况变化，仅偿还利率的方法将*增加家庭的财务负担。此外，如果房屋市场薄弱或租金收益率停滞，仅偿还利率的方法将成为一个恶性循环。坦率地说，是贷方“朝着错误的方向下注”。终止仅利息贷款时，如果贷方将其转换为本金和利息贷款（银行有可能不批准），则贷方将自动返回本金和利息贷款模式，并需要支付更高的借贷成本。因此，当选择仅偿还利息时，您必须清楚地了解其潜在风险。

结论具有其利弊，并尽力而为。对于自我关注的人来说，没有负齿轮税的股息，最安全的选择是最可靠的选择。对于投资者而言，只有支付利率更有可能最大化收益。但是，您必须根据自己的实际情况做出选择，而永远不要采取任意行动。您如何买房子有什么？期待听到您的故事。