更新时间：作者：小小条
在前一篇讲了“责任保险”的产品术语相关内容，今天来说说“信用保险”的产品术语。信用保险很多朋友会有疑惑这到底是个什么保险？究竟是保什么的呢？今天我们就讲一下这个保险的相关的定义的，并做一个简单的结束。
指的是，以债权人因债务人不能偿付或拒绝偿付债务而遭受的经济损失为保险标的的保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中描述和GB/T中的描述是一致的不再赘述。
其实简单来说，这个保险就是对于“债权人”或“权利人”（投保人，通常是企业）向保险公司投保一份保险，以防止“债务人”因为无法偿还债务，而导致经济损失。一旦“债务人”发生违约，“债权人”可以向保险公司申请保险赔付，并将后续的索赔权限，转让给保险公司的一种保险。
指的是，以商业活动中债权人因债务人未如期偿还借贷或赊欠的款项而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中是这样描述的：以商品活动中卖方的应收账款回收风险可能造成的经济损失为保险标的的保险。
JR/T中的定义，相对比较狭窄仅定义为商品买卖活动，而GB/T则将定义拓展到了借贷及商品买卖活动中。
比方说：我们进行信用贷款的时候，银行买相关的保险，防止因为我们没有按时还款而导致经济损失的保险，就属于此类保险。
指的是，以国际贸易活动中国内出口商在经营出口业务过程中因进口商方面的商业原因或进口国方面的政治原因而遭受经济损失为保险标的的信用保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中描述定义描述一致，不再赘述。
此类保险，是以国家财政为后盾的政策性保险业务，承保出口商因进口商商业风险或进口国政治风险导致的收汇损失，包括买方破产、拖欠及进口国战争、外汇管制等情形，旨在保障企业收汇安全。是出口商为保障自己的收款利益而投保的保险产品。
我国的主要承保商是：中国信保（中国出口信用保险公司），中国信保在承保此类业务的时候，会为出口商（投保人）提供“客户信用”咨询等增值服务，方便客户做出正确出口决策。世界各国此类保险业务，一般都是国有的政策性保险业务。
因为，出口风险中在承保的“政治风险”包括了，因买方所在国禁止或限制汇兑、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争、暴乱等买卖双方都无法控制的情况，导致买方无法支付货款。而这些风险，通常是无法预计、难以计算发生概率的，因此也是普通商业保险无法承受承保的。
指的是，以信用期在1年以内（含1年）的出口收汇风险为保险标的的出口信用保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。JR/T 0032—2015《保险术语》中描述为：以信用期在1年以内的出口收汇风险为保险标的的信用保险。
GB/T的定义，比JR/T的定义更加精准，防止出现歧义。
此类保险，主要承保的是收款账期较短的货物出口类的保险。通常保单会规定规定，凡是在境内注册的，有外贸经营权的经济实体，采用付款交单(D/P)，承兑交单（D/A），赊帐（OA）等一切以商业信用付款条件产品全部或部分在中国制造（军品除外），信用期（账期）不超过180天的出口，均可投保短期出口信用保险。
指的是，以信用期在1年以上（不含1年），最长可至10年～20年的出口收汇风险为保险标的的出口信用保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中描述为：以信用期在1年以上，最长可至10到20年的出口收汇风险为保险标的的信用保险。GB/T的定义，比JR/T的定义更加精准，可以有效的防止出现歧义。
此类保险，主要支持资本性货物出口及海外工程承包项目，涵盖成套生产设备等项目收汇风险。主要是为了体现国家通过长期在当地的经济输出经营而形成较强的对外经济影响力的经济行为。比方中老铁路项目等。
指的是，以买方信贷融资方式下，放款银行因进口方或进口方银行不还款而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中描述定义：在买方信贷融资方式下，保险人向出口买方贷款银行提供还款风险保障的保险。
可以发现，GB/T的描述相对于JR/T的描述，会更加通俗易懂，减少歧义。
主要承保，国内机构进行海外投资或重大设备出口过程中，买方为接待人，放贷方为国内银行机构；因买方或买方付款银行因政治风险和商业风险而不按时履约还款的行为。主要是为支持国内机构的对外投资或重要设备对外出口而产生的保险方式。
指的是，以卖方信贷融资方式下，出口方因政治风险或商业风险而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中描述为：在卖方信贷融资方式下，保险人向出口商提供商务合同项下的还款风险保障的保险。
这个保险名称中，虽然有“信贷”二字，但是保险标的是出口商务合同，而不是相应的非信贷协议。出口商投保了该保险后，通常可以就该笔业务向银行机构获得相应的贷款资金，有利于扩大出口业务规模。
指的是，以海外投资面临的风险可能造成的经济损失为保险标的的保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中是这样描述的：为鼓励投资者进行海外投资，对投资者因投资所在国发生的汇兑限制、征收、战争及政治暴乱，以及违约风险造成的经济损失进行赔偿的政策性保险业务。
GB/T和JR/T的定义明显差异很大，其中GB/T定义更加的概括，而JR/T的定义更加的明确。
这个保险，是资本输出国政府为保护本国投资者因东道国政治风险所致损失而设立的非盈利性政策性保险。主要是为了鼓励资本输出。世界上第一个该保险产品是1948年美国马歇尔计划的投资保证方案，之后被日本、法国、联邦德国等国家采用。我国唯一承保公司为中国信保。
又称为，国内信用险。指的是，以国内买卖双方在交易过程中由于买方原因造成卖方无法收回货款而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。（GB/T 36687—2018《保险术语》）。在JR/T 0032—2015《保险术语》中描述一致，不再赘述。
主要承保国内企业的“境内贸易”中应收账款的一种保险，该保险通过"应收账款+信用保险"模式支持企业获取银行融资。这个保险和前面的出口信用保险相比，少了“政治风险”这个保障项目。
出运前出口信用保险 pre-shipment export credit insurance
以出口合同生效后、货物实际出运前的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险。
出运后出口信用保险 post-shipment export credit insurance
以货物出运后的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险.
信用卡保险 credit card insurance
以持卡人使用信用卡时由于非善意透支、信用卡遗失、被盗或被复制后被他人冒用、发行行员工利用信用卡贪污或挪用公款造成的损失为保险标的的保险。
今天的信用保险的产品术语，主要是体现了商业活动中的“买方”为拓展商业规模，确保经济收入，而采取的一系列的保险措施之一。
与之对应的的，后面会讲到一个叫做“保证保险”的产品定义。
今天就到这里，再见。
版权声明：本文转载于今日头条，版权归作者所有，如果侵权，请联系本站编辑删除