更新时间：作者：小小条
5000元养老金，真有那么容易拿到吗？不少江苏的朋友，尤其是准备2026年退休的，心里都在打这个算盘。工龄30年，养老金计发基数8917元，听起来条件不差，实际每月能不能拿到5000元？答案没那么简单。
先把账摊开。江苏的养老金计发基数，最近几年一直在全国名列前茅，2024年定在8917元。很多人以为，只要工龄够长，退休金自然水涨船高。可现实是，影响养老金的关键，远不止工龄和基数。还有一个绕不开的“平均缴费指数”，就是你这些年交的钱，和全省平均水平比，是高还是低。
有人觉得，30年工龄已经很不错了。可在养老金的世界里，工龄只是门槛，缴费水平才是决定你能不能“奔五”的关键。我们不妨把情况分三档，看看差距有多大。
第一档，最低缴费。平均缴费指数0.6，没视同缴费年限。这样的人，个人账户余额大约15万元，个人账户养老金每月1000元出头，基础养老金2140元。两项加起来，3219元。离5000元，差了将近两千。即使加上5年视同缴费年限，过渡性养老金800元，总共也就4000元出头。低缴费，工龄再长也难以突破4000元大关。
第二档，标准缴费。平均缴费指数1，还是没有视同缴费年限。基础养老金2675元，个人账户养老金1400元，总共4075元。加上800元过渡性养老金，4875元。离5000元只差临门一脚。可别小看这区区一两百元，背后是几十年缴费水平的差距。
第三档，中高缴费。平均缴费指数1.5，没视同缴费年限。基础养老金3343元，个人账户养老金1800元，总共5143元。加上800元过渡性养老金，直接冲上6000元。这个水平，已经超过了不少人的预期。
这里有个细节，很多人忽略了。江苏2026年退休，过渡性养老金还在全额发放。也就是说，视同缴费年限（比如国企、事业单位改制前的工龄）还能帮你多拿一笔。可如果你没有这部分，单靠实际缴费年限和缴费水平，想拿高额养老金，难度不小。
再看一组数据。根据江苏省人社厅公开信息，2023年全省企业退休人员月均养老金约为3700元。也就是说，绝大多数人，实际拿到手的养老金，距离5000元还有不小的差距。那些动辄五六千的案例，往往是高缴费、高工龄、还有视同年限的“优等生”。
说到这里，不禁让人想起前几年网络上流行的“退休即高枕无忧”论调。那时候，很多人觉得只要熬到退休，生活就能无忧无虑。可现实是，养老金的计算规则越来越精细，缴费水平、工龄、视同年限，哪一项都不能忽视。过去靠“混工龄”拿高养老金的时代，已经一去不复返。
从行业角度机关事业单位、国企老员工，视同缴费年限多，平均缴费指数高，养老金自然水涨船高。而普通企业职工，尤其是灵活就业人员，缴费基数低，视同年限少，想拿高养老金，难度不小。这背后，其实是社会保障体系逐步精细化、个体差异拉大的必然结果。
有人会问，既然如此，普通人还有没有机会？主动提高缴费基数，延长缴费年限，都是提升养老金的有效办法。只这意味着在职时要多承担一部分压力。养老金的“回旋镖”效应很明显——你现在多交，未来多拿；现在省了，退休后就只能“将就”。
江苏的养老金计发基数虽高，但工龄30年并不是通行证。能不能拿到5000元，关键还得看你这些年到底交了多少、交得够不够“硬”。你觉得，养老金的这套“算术题”，公平吗？
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